我要告诉大家一个对于老司机来讲的好消息、对于小白司机来讲的坏消息。2016车险费改6月1号正式在上海实施啦！之前的计算公式是这样滴：(车价×费率基础保费)×调整系数；那么改革后就变成了[基准纯风险保费/(1-附加费用率)]×调整系数。相信仅仅看公式是很多车主看不懂的，那小么就用最简单明了的方式告诉你车险费改带来了哪些改变。

一、同样价格的车，保费大不一样

在费改之前，如果你手持25万可以选择帕萨特的高配或者选择德国进口的宝马1系，毕竟价格相差不大。但现在车险费改出来以后，你就不得不重新考虑一下。新费改的基本保费有两个标准，费率表和零整比。费率表是保险公司根据自己大数据得出的车辆风险评估。以前赔付率较高的车型,在新车投保,或者在续保时,车险费率可能会比出险率低的车型高。比如说宝马1系的车主大多数是喜欢玩车的年轻人，那1系车型出险率比地中海大叔的屎黄色帕萨特高，保费优惠相应的高。零整比是指汽车售价与配件价格的比值，宝马1系作为进口车型，配件自然比国产的帕萨特高。那么保险公司承担修理费用也比较高，保费自然也就更高。

二、出险越多，保费越高

险改革前：在实行保费浮动机制以前，小事故赔付一直居高不下，或者多车轻微刮擦，一直让众保险公司深感头疼，于是，才有了如今改革后加大“保费浮动机制”即上一年度理赔次数多了，来年的保费就会上浮，甚至遭到保险公司拒保。例如：出险一次不打折，两次上付25%，三次是50%，四次75%，五次以上是两倍。

让我分析一下保险公司的心声:FXXK!最近几年的利润越来越低了，都是那些菜鸟和女司机害的。一年总有几次小事故发生，本来就几千块保费统统拿去修车了。我们得找个借口涨价，就让哪些几年不出事故的老司机保费便宜点吧，反正都没有出险，保费多少钱就是赚了多少钱。

三、保险范围更宽

保险也不是一直那么坑，这次费改以后保险的责任范围更大了，以下几种之前不赔的情况，现在都可以赔付了。

1、原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。

为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。

2、自家车撞自家人的，可以获赔

新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。

3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿

冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

4、“高保低赔”问题得到调整

原来的高保低赔，即是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。

现如今的中国保险机制基本上是和美国车险一样的，采取“人性化”机制，根据车型、驾驶员等多方面风险进行评估制定保费。对于绝大多数人来说可能一开始不习惯，特别技术差或素质差的司机。但从效果来看的确让车主被动去遵守交规、尽量避免出险。