XiaoMing 我们即将完成本年度美本留学申请的招生，招满即止。对我们服务感兴趣但之前从未联系过的家长学生可以在这几天加上陈欣老师的微信zipspeed咨询详情。
一转眼夏天又到了，又是一年一度的新生入学，暑期学校开课，交流生准备出国，学长抛弃学姐……不对……的时候了。
美国是真正意义上的车轮上的国家，不限购，不限号，汽油便宜，驾照好考。根据美国劳工部发布的家庭消费报告，2012年美国家庭数量为1.24亿户，美国家庭拥有的汽车总数为2.35亿辆，平均每个家庭拥有汽车1.9辆，约三成家庭拥有3辆或3辆以上汽车。（当然美国家庭人也比较多，平均在4-5人之间）
通过连续几期的介绍，希望能够基本回答同学们要不要买车，去哪里买车，买车的注意事项，以及如何验车等相关问题。现在也是时候讨论一下用车过程中的成本问题了。在之前的文章中也提到过，用车成本中最主要的三块就是油费，保险，以及保养维护费用。其中对于油费能提出来的建议不是很多，毕竟这个完全是卖方市场，加油站每天都会根据市场行情调整价格。至于保养和维护，由于情况也比较复杂，之后会专门有一篇文章来详细讲解这方面的各种选择及其优劣。今天主要来谈的是保险。保险问题之所以重要，首先是因为美国车祸的赔偿金额非常庞大，而且医药费用极其昂贵，所以大多数州的法律都会强制车主购买保险。美国驾车时必须将驾照、车辆行车执照、和车辆保险卡放在车上。一旦在被警察盘问或违章时不能出示有效的三种证件，不但会遭到罚款，还有可能有牢狱之灾。另外，对于非纽约及加州等土豪地区的同学，保险的价格甚至可能超过房租成为除学费之外最大的开销。因此，如何买到价格合理保障全面的保险，对每个车主，尤其是学生车主，都是最重要也是最需要考虑的问题。就如某保险商在广告中说的那样，15分钟的时间可以为你节省15%的开销。保险的差价真的就这么大么？我们又应该如何选择呢？
1.保险类型
是的，决定保险价格的首要因素就是你选择的是哪种类型的保险。当然，羊毛出在羊身上，低价的保险类型自然只能为你提供有限的保障。主要的保险类型就是全面保险和责任险，价格相差数倍但是所获得的服务与保障也天差地别。首先要提醒大家，保险不只是价格上的问题，如果因为贪图便宜购买了保障不足或者服务范围不够的保险，可能在未来的使用中给你带来巨额损失使你后悔莫及，在这部分过于计较未必就是明智之举，还是要根据自己的驾驶习惯，技术水平，车辆价格与类型，及个人的风险偏好来做出最终的决定。
全面保险(Full Coverage)：是保障最全面但是价格最贵的保险。绝大多数公司都乐于推广此类保险，因为即使驾驶习惯再恶劣，发生严重车祸的几率仍然不高。因而销售全险可以让保险公司在赔付与较低保额保险相同金额的情况下收取更高的保险费用。
全保就像字面说的那样，只要是自己和登记在保险合同上的人（可以直接找到保险公司添加，添加未满25岁的驾驶员可能会影响最终保险费用）驾车出现事故，无论是哪方的责任，你所投保的保险公司都要向你进行赔付。具体的赔付包括事故双方的车辆和人身伤害损失。另外，汽车被盗或者因为自然灾害及人为破坏产生损失，保险公司也要进行赔付。但是请注意，保险条款会规定如果损失在一定金额以下保险公司是不负责赔付的，因此不要觉得买了全保就可以胡乱开车了，安全第一，而且小刮小碰还是要自己掏腰包的。有一些州规定购买新车时（不适用于二手车），必须购买三个月左右的全险。
责任保险(Liability)：就如名字所说的一样，等同于国内的“交强险”。美国绝大部分州（除了新罕布尔州）都强制要求汽车驾驶者购买。如果因为驾驶员的过失导致对方车辆受损或发生人身伤害，保险公司将负责赔付对方，但是驾驶员本身不会得到任何赔付。并且责任保险的赔付额度有限，一般车辆赔付额度在5万美元以下，人身伤害赔付额度在30万美元以下，额外的部分仍然需要事故责任人赔偿（见到豪车躲着点）。这种保险的价格很亲民，一般只在每年300-400美金之间，但是车主相当于依然要完全承担自己在车祸中承受的损失，在这种风险条件下，还是根据自己的实际情况权衡，不要盲目选择最便宜的保险。如果是购买低价的二手车的话，责任险可能是一个很好的选择。对于不愿意付全面保险的费用但是又不满足于责任保险的保障力度的同学，可以选择附加下面的几种保险。
无保险驾驶人险(Uninsured Motorist Coverage)：根据美国保险研究委员会(Insurance Research Council)估测，在美国每7名车主中就有一名没有购买任何车辆保险。我们在日常驾车时自己尽量不出问题，如果因为自己马虎出现损失也是可以接受的。但是如果我们不幸成为受害者而肇事者又没有购买责任保险或者责任保险额度很低的话可能会得不到需要的赔付。无保险驾驶人险可以提供对投保人以及其乘客的医疗开销，人身伤害，以及误工费用的赔付。鉴于一般购买责任险的车主车辆价格都比较低（基本上是老车或者二手车），在投保责任保险的基础上添加无保险驾驶人险是很多人的选择。这样下来的价格一般也只是全面保险的一半左右，却能提供车主最需要的两种保障。对于手头不宽裕的同学，这也是最推荐的保险方式。
玻璃破损险(Glass Breakage)：保障的范围包括风挡玻璃，车窗玻璃，后玻璃以及天窗。为什么会单独提供这种保险呢？在一些不太安全的街区，下车买一杯咖啡的时间如果忘记拿手机钱包GPS等等，就有被流浪汉砸玻璃的风险。一般原厂的前风挡玻璃更换一次价格在1000美金以上，第三方的维修服务大约为300美金至600美金不等。所以如果住在比较乱的街区或者经常在类似区域活动的话（比如南加州大学和哥伦比亚大学），可能会发现购买玻璃破损险是明智之举（一般都是被砸过一次之后才会买）。
以上盘点的是美国主流的保险类型，其他比较冷门的比如拖车险(Towing)用来支付拖车费用，意外补偿险(Comprehensive)可以赔偿灾害或人为损坏，甚至包括因自己过失产生的损失（手抖撞树上也赔，所以真的很贵），这些都是中国学生比较少购买的，在这里就不展开讨论了。比较常见的选择只有两种：要么直接购买全险，要么购买责任险之后再根据自己的偏好配合额外的保险。下周的文章我们会继续分析一下影响保险价格的因素以及有哪些隐藏的优惠，并且会盘点下主流的保险公司以及它们各自的优缺点。
不要走开，请关注「美本留学观察」，下周同一时间为你带来《排忧解难，北美汽车怎么买6-保险攻略2》
查找并关注微信公众号「美本留学观察」(aadpswx)，获得有趣有用的第一手美国本科留学资讯！2015申请季文书题目更新中，欢迎访问网站aadps.net查看翻译和解析。
